فعالیت کارتخوان های ایرانی در خارج از کشور! / کارتخوان های قاچاقی چه زمانی مسدود می شوند؟
به گزارش خبرنگار، پایانه های فروش به عنوان یکی از اولین مقدمات رشد تکنولوژی خرید در کشورهای دنیا قدم نهاد؛ دستگاهی که سال هاست با روی کار آمدن استفاده از کارت های بانکی، جای استفاده از پول نقد را گرفت.
در ایران نیز سال هاست این فناوری در دل کسب و کارها و معاملات جای باز کرده است به طوری که هم اکنون در کشور بالغ بر ۶ میلیون و ۳۷۰ هزار دستگاه کارتخوان فعال در شبکه پرداخت الکترونیک وجود دارد که تهران با سهم بیش از یک پنجم صاحب بیشترین تعداد پایانه فروش در کشور است.
استان های تهران با یک میلیون و ۲۴۴ هزار دستگاه، خراسان رضوی با ۴۸۹ هزار دستگاه، اصفهان با ۴۵۸ هزار پایانه، فارس با ۳۸۷ هزار دستگاه و خوزستان با ۳۲۳ هزار پایانه به ترتیب بیشترین تعداد کارتخوان دارای تراکنش در کشور را به خود اختصاص داده اند.
از سوی دیگر، استان های ایلام با ۴۶ هزار پایانه، کهگیلویه و بویراحمد با ۵۰ هزار دستگاه و خراسان جنوبی با ۶۲ هزار پایانه به ترتیب کمترین سهم از تعداد کارتخوان های فعال در میان استان های کشور را داشته اند.
نکته قابل توجه استفاده از این پایانه ها، نظام بخشیدن به سیستم اخذ یارانه و همچنین کنترل کامل تراکنش های مجاز در سطح کشور است. فاز بعدی عملیات گسترش کنترل در تراکنش های بانکی دستگاه های کارتخوان، افزایش ساعت انتقال وجه از حساب خریدار به حساب فروشنده است؛ گویا در سال های گذشته این پرداخت به صورت آنی رخ می داد که این عامل راه بررسی را برای بانک پذیرنده می بست و تعداد معاملات کلاهبرداری را افزایش می داد. بر همین اساس بانک مرکزی زمان انتقال وجه از کارت خریدار به حساب فروشنده را از پرداخت آنی به ۴ تا ۲۴ ساعت افزایش داد.
اما موضوع اصلی این گزارش؛ وجود ابهام در فعالیت کارتخوان هایی که به همراه صاحبانشان به کشورهای همجوار و یا دیگر قلمروهای جهانی سفر کرده اند؛ کارتخوان های فعال در خارج از کشور از جمله خبرهایی است که به تازگی در سیستم بانکی نیز دست به دست می شود. همین چند روز گذشته بود که بانک مرکزی به همراه شرکت شاپرک اقدام به انسداد تعداد زیادی از این کارتخوان کرد که آمار منتشره از شاپرک نشان می دهد؛ رصد دائمی و حساسیت نسبت به رفتار پذیرندگان از ابتدای اعلام و ابلاغ ممنوعیت فعالیت کارت خوان های خارج از کشور بالغ بر ۱۵۰۰ پایانه فعال در دیگر کشورها توسط شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت شناسایی و مسدود شده اند.
شاپرک نیز که پیش از این با استفاده از روش های حضوری بیش از ۲۰۰ پایانه فعال خارج از کشور را شناسایی و مسدود کرده بود موفق شده طی یک ماه اخیر با به کارگیری روش های داده محور برای رصد رفتار پذیرندگان، بیش از ۵۰ پایانه دیگر را شناسایی و مسدود کند.
بیشتر بخوانید: ۱۵۰۰ کارتخوان فعال در خارج از کشور مسدود شد
یک هزار و ۵۰۰ کارتخوان در خارج از ایران مسدود شد
سروش صاحب فصول، رییس روابط عمومی شرکت شاپرک در گفت و گو با خبرنگار بورس،بانک و بیمه، در توضیح ضرورت شناسایی و غیر فعال سازی کارتخوان های فعال در خارج کشور گفت: ۲ راه برای اینکه کسی بتواند کارتخوان داشته باشد، وجود دارد؛ اولین راه مراجعه به بانک و درخواست دریافت دستگاه کارتخوان برای حسابی است که در آن بانک فعال است. او ادامه داد: تقاضا دریافت کارتخوان بعد از ارایه به بانک بررسی و پس از تایید به یکی از ۱۲ شرکت پی اس پی دارای مجوز که طرف قرار داد با بانک هستند، معرفی می شود.
این مقام مسئول گفت: این شرکت موظف است از متقاضی دستگاه کارتخوان، مدارک هویتی از جمله کارت ملی و مجوز کسب و کار که بیانگر جواز حرفه اوست مطالبه کند. اطلاعات و مدارک ارائه شده با نهادهای مرتبط از جمله ثبت احوال, ثبت اسناد رسمی و اصناف کشور راستی آزمایی و چک می شود.
صاحب فصول ادامه داد: اگر فرد به بانکی مراجعه نکند و برای دریافت کارتخوان مستقیم به یکی از شرکتهای ارائه دهنده خدمات پرداخت یا همان پی اس پی مراجعه کند مجدد روند راستی آزمایی و استعلام از دستگاه ها طی خواهد شد.
رییس روابط عمومی شرکت شاپرک توضیح داد: تا آنجایی که مطلع هستم خروج دستگاه کارتخوان از کشور بدون هیچ فعالیت و انجام تراکنشی ممنوع نیست چرا که دستگاه کارتخوان غیر فعالی که از کشور خارج شده باشد هیچ تاثیری در سیستم اقتصادی ندارد درست مثل اینکه تلفن همراهی سیم کارت نداشته باشد و عملا کارایی خاصی برای مخاطب ندارد.
این مقام مسئول با اشاره به روند خروج کارتخوان از کشور, ادامه داد: بسیاری از کارتخوان های خروجی از کشور, POS های سیار هستند که حمل آن ها بسیار آسان و راحت است.این کارتخوان ها با همراه شدن سیم کارت قابل فعالیت است و در کشور با روند قانونی برای کسب وکار ها اخذ شده است. بعد از مدتی افراد با خارج کردن این کارتخوانها از کشور، کارتخوان را به همراه سیم کارتی که رومینگ آن فعال است برای تبادل پول استفاده می کنند.
صاحب فصول بیان کرد: برخی از این کارتخوان ها نیز به صورت اتصال به اینترنت و کابل فعال می شود که در این صورت افراد با استفاده از VPN یا همان فیلترشکن مسیر ردیابی و مکان یابی سیستم را غیر ممکن می کنند. این مقام مسیول بیان کرد: بانک مرکزی از سال گذشته طبق اطلاعیه ای فعالیت کارتخوان ها خارج از کشور را ممنوع کرده است. این بدان معناست که انجام تراکنش خارج از مرزهای رسمی کشور را منع کرده است. رییس روابط عمومی شاپرک در پاسخ به این سوال که روند شناسایی و انسداد این کارتخوان ها چگونه است؟ بیان کرد: روش های مختلفی بین شاپرک و شرکت های پی اس پی وجود دارد که در ابتدا مسیولیت شناسایی آن ها بر عهده شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت است. این مقام مسیول بیان کرد: عمده ترین دلیل این که ابتدا شرکت های پی اس پی باید کارتخوان های فعال در خارج از کشور را شناسایی کنند این است که درآمد حاصل از فعالیت این کارتخوان عاید این شرکت ها می شود. وی بیان کرد: زمانی که بانک مرکزی اعلام می کند که فعالیت کارتخوان در خارج از کشور ممنوع است شاپرک به عنوان مسیول ناظر این ابلاغیه را به شرکت های پی اس پی ابلاغ کرده و آن ها موظف هستند که نسبت به دارندگان کارتخوان خود حساسیت لازم قانونی را به خرج داده و روند بررسی کارتخوان را در پیش بگیرند. صاحب فصول ادامه داد: پس از بررسی و انسداد حساب های کارتخوان فعال خارج از کشور این شرکت ها آمارهای خود را به شرکت شاپرک گزارش می کنند؛ شاپرک بر این اساس خود نیز وارد مسیر قانونی شده و مجدد به شناسایی این کارتخوان های فعال در خارج از کشور می پردازد و بر همین اساس هم در آخرین گزارش شاپرک تعداد کارتخوان های کشف شده توسط شرکت های پی اس پی و شاپرک تفکیک شده است. این مقام مسیول ادامه داد: شاپرک برای شناسایی این دست از کارتخوانها از ۲ روش استفاده می کند. یک روش شناسایی حضوری است یعنی کارشناسان شاپرک به محل ها و کشورهایی که گزارش تراکنش های بالا در آن مخابره شده یا ما احتمال می دهیم آن کشور محل معاملات باشد اعزام می شوند و در صورت مشاهده به صورت ناشناس با آن POS تراکنش می شود تا سیستم شاپرک شناسایی کند. البته این روش بسیار سخت است و امکان دور زدن آن وجود دارد. او بیان کرد: روش های دیگری نیز وجود دارد که ما آن را داده محور می نامیم که به تازگی با این روش ۵۳ دستگاه کارتخوان فعال را مسدود کرده ایم. صاحب فصول تاکید کرد: روش های پیشگیرانه ای وجود دارد که می تواند برای خروج و فعالیت این کارتخوان مانع تراشی کند. از قبیل اینکه اپراتورها سیم کارت های داخلی تنها مخصوص دستگاه های کارتخوان بسازند که به محض خروج از کشور غیر فعال شوند. این مقام مسیول در پایان گفت: تمام تلاشمان برای اجرای صحیح بانک مرکزی را به کار گرفته ایم و گام به گام برای تحقق ابلاغیه رییس کل بانک مرکزی پیش می رویم.
احتمال استفاده از کارتخوان های فعال در خارج از کشور برای پرداخت های نامناسب
به نظر می رسد بسیاری از این کارتخوان ها که سیار هستند، در خارج از کشور در مسیرهای غیرقانونی از جمله شرط بندی ها و سایت های پذیرش قمار و یا بازی های حضوری این پدیده شوم در خارج از کشور هم منتهی می شود، یعنی افراد مشتریان خود را در پاتوق های خاص با تراکنش از کارتخوان های همراه به معامله و داد و ستد دعوت می کنند و در نتیجه فعال بودن پراکسی برای آن ها، مکان و موقعیت تراکنش شناسایی نمی شود.
در ایران نیز سال هاست این فناوری در دل کسب و کارها و معاملات جای باز کرده است به طوری که هم اکنون در کشور بالغ بر ۶ میلیون و ۳۷۰ هزار دستگاه کارتخوان فعال در شبکه پرداخت الکترونیک وجود دارد که تهران با سهم بیش از یک پنجم صاحب بیشترین تعداد پایانه فروش در کشور است.
استان های تهران با یک میلیون و ۲۴۴ هزار دستگاه، خراسان رضوی با ۴۸۹ هزار دستگاه، اصفهان با ۴۵۸ هزار پایانه، فارس با ۳۸۷ هزار دستگاه و خوزستان با ۳۲۳ هزار پایانه به ترتیب بیشترین تعداد کارتخوان دارای تراکنش در کشور را به خود اختصاص داده اند.
از سوی دیگر، استان های ایلام با ۴۶ هزار پایانه، کهگیلویه و بویراحمد با ۵۰ هزار دستگاه و خراسان جنوبی با ۶۲ هزار پایانه به ترتیب کمترین سهم از تعداد کارتخوان های فعال در میان استان های کشور را داشته اند.
نکته قابل توجه استفاده از این پایانه ها، نظام بخشیدن به سیستم اخذ یارانه و همچنین کنترل کامل تراکنش های مجاز در سطح کشور است. فاز بعدی عملیات گسترش کنترل در تراکنش های بانکی دستگاه های کارتخوان، افزایش ساعت انتقال وجه از حساب خریدار به حساب فروشنده است؛ گویا در سال های گذشته این پرداخت به صورت آنی رخ می داد که این عامل راه بررسی را برای بانک پذیرنده می بست و تعداد معاملات کلاهبرداری را افزایش می داد. بر همین اساس بانک مرکزی زمان انتقال وجه از کارت خریدار به حساب فروشنده را از پرداخت آنی به ۴ تا ۲۴ ساعت افزایش داد.
اما موضوع اصلی این گزارش؛ وجود ابهام در فعالیت کارتخوان هایی که به همراه صاحبانشان به کشورهای همجوار و یا دیگر قلمروهای جهانی سفر کرده اند؛ کارتخوان های فعال در خارج از کشور از جمله خبرهایی است که به تازگی در سیستم بانکی نیز دست به دست می شود. همین چند روز گذشته بود که بانک مرکزی به همراه شرکت شاپرک اقدام به انسداد تعداد زیادی از این کارتخوان کرد که آمار منتشره از شاپرک نشان می دهد؛ رصد دائمی و حساسیت نسبت به رفتار پذیرندگان از ابتدای اعلام و ابلاغ ممنوعیت فعالیت کارت خوان های خارج از کشور بالغ بر ۱۵۰۰ پایانه فعال در دیگر کشورها توسط شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت شناسایی و مسدود شده اند.
شاپرک نیز که پیش از این با استفاده از روش های حضوری بیش از ۲۰۰ پایانه فعال خارج از کشور را شناسایی و مسدود کرده بود موفق شده طی یک ماه اخیر با به کارگیری روش های داده محور برای رصد رفتار پذیرندگان، بیش از ۵۰ پایانه دیگر را شناسایی و مسدود کند.
بیشتر بخوانید: ۱۵۰۰ کارتخوان فعال در خارج از کشور مسدود شد
یک هزار و ۵۰۰ کارتخوان در خارج از ایران مسدود شد
سروش صاحب فصول، رییس روابط عمومی شرکت شاپرک در گفت و گو با خبرنگار بورس،بانک و بیمه، در توضیح ضرورت شناسایی و غیر فعال سازی کارتخوان های فعال در خارج کشور گفت: ۲ راه برای اینکه کسی بتواند کارتخوان داشته باشد، وجود دارد؛ اولین راه مراجعه به بانک و درخواست دریافت دستگاه کارتخوان برای حسابی است که در آن بانک فعال است. او ادامه داد: تقاضا دریافت کارتخوان بعد از ارایه به بانک بررسی و پس از تایید به یکی از ۱۲ شرکت پی اس پی دارای مجوز که طرف قرار داد با بانک هستند، معرفی می شود.
این مقام مسئول گفت: این شرکت موظف است از متقاضی دستگاه کارتخوان، مدارک هویتی از جمله کارت ملی و مجوز کسب و کار که بیانگر جواز حرفه اوست مطالبه کند. اطلاعات و مدارک ارائه شده با نهادهای مرتبط از جمله ثبت احوال, ثبت اسناد رسمی و اصناف کشور راستی آزمایی و چک می شود.
صاحب فصول ادامه داد: اگر فرد به بانکی مراجعه نکند و برای دریافت کارتخوان مستقیم به یکی از شرکتهای ارائه دهنده خدمات پرداخت یا همان پی اس پی مراجعه کند مجدد روند راستی آزمایی و استعلام از دستگاه ها طی خواهد شد.
رییس روابط عمومی شرکت شاپرک توضیح داد: تا آنجایی که مطلع هستم خروج دستگاه کارتخوان از کشور بدون هیچ فعالیت و انجام تراکنشی ممنوع نیست چرا که دستگاه کارتخوان غیر فعالی که از کشور خارج شده باشد هیچ تاثیری در سیستم اقتصادی ندارد درست مثل اینکه تلفن همراهی سیم کارت نداشته باشد و عملا کارایی خاصی برای مخاطب ندارد.
این مقام مسئول با اشاره به روند خروج کارتخوان از کشور, ادامه داد: بسیاری از کارتخوان های خروجی از کشور, POS های سیار هستند که حمل آن ها بسیار آسان و راحت است.این کارتخوان ها با همراه شدن سیم کارت قابل فعالیت است و در کشور با روند قانونی برای کسب وکار ها اخذ شده است. بعد از مدتی افراد با خارج کردن این کارتخوانها از کشور، کارتخوان را به همراه سیم کارتی که رومینگ آن فعال است برای تبادل پول استفاده می کنند.
صاحب فصول بیان کرد: برخی از این کارتخوان ها نیز به صورت اتصال به اینترنت و کابل فعال می شود که در این صورت افراد با استفاده از VPN یا همان فیلترشکن مسیر ردیابی و مکان یابی سیستم را غیر ممکن می کنند. این مقام مسیول بیان کرد: بانک مرکزی از سال گذشته طبق اطلاعیه ای فعالیت کارتخوان ها خارج از کشور را ممنوع کرده است. این بدان معناست که انجام تراکنش خارج از مرزهای رسمی کشور را منع کرده است. رییس روابط عمومی شاپرک در پاسخ به این سوال که روند شناسایی و انسداد این کارتخوان ها چگونه است؟ بیان کرد: روش های مختلفی بین شاپرک و شرکت های پی اس پی وجود دارد که در ابتدا مسیولیت شناسایی آن ها بر عهده شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت است. این مقام مسیول بیان کرد: عمده ترین دلیل این که ابتدا شرکت های پی اس پی باید کارتخوان های فعال در خارج از کشور را شناسایی کنند این است که درآمد حاصل از فعالیت این کارتخوان عاید این شرکت ها می شود. وی بیان کرد: زمانی که بانک مرکزی اعلام می کند که فعالیت کارتخوان در خارج از کشور ممنوع است شاپرک به عنوان مسیول ناظر این ابلاغیه را به شرکت های پی اس پی ابلاغ کرده و آن ها موظف هستند که نسبت به دارندگان کارتخوان خود حساسیت لازم قانونی را به خرج داده و روند بررسی کارتخوان را در پیش بگیرند. صاحب فصول ادامه داد: پس از بررسی و انسداد حساب های کارتخوان فعال خارج از کشور این شرکت ها آمارهای خود را به شرکت شاپرک گزارش می کنند؛ شاپرک بر این اساس خود نیز وارد مسیر قانونی شده و مجدد به شناسایی این کارتخوان های فعال در خارج از کشور می پردازد و بر همین اساس هم در آخرین گزارش شاپرک تعداد کارتخوان های کشف شده توسط شرکت های پی اس پی و شاپرک تفکیک شده است. این مقام مسیول ادامه داد: شاپرک برای شناسایی این دست از کارتخوانها از ۲ روش استفاده می کند. یک روش شناسایی حضوری است یعنی کارشناسان شاپرک به محل ها و کشورهایی که گزارش تراکنش های بالا در آن مخابره شده یا ما احتمال می دهیم آن کشور محل معاملات باشد اعزام می شوند و در صورت مشاهده به صورت ناشناس با آن POS تراکنش می شود تا سیستم شاپرک شناسایی کند. البته این روش بسیار سخت است و امکان دور زدن آن وجود دارد. او بیان کرد: روش های دیگری نیز وجود دارد که ما آن را داده محور می نامیم که به تازگی با این روش ۵۳ دستگاه کارتخوان فعال را مسدود کرده ایم. صاحب فصول تاکید کرد: روش های پیشگیرانه ای وجود دارد که می تواند برای خروج و فعالیت این کارتخوان مانع تراشی کند. از قبیل اینکه اپراتورها سیم کارت های داخلی تنها مخصوص دستگاه های کارتخوان بسازند که به محض خروج از کشور غیر فعال شوند. این مقام مسیول در پایان گفت: تمام تلاشمان برای اجرای صحیح بانک مرکزی را به کار گرفته ایم و گام به گام برای تحقق ابلاغیه رییس کل بانک مرکزی پیش می رویم.
احتمال استفاده از کارتخوان های فعال در خارج از کشور برای پرداخت های نامناسب
به نظر می رسد بسیاری از این کارتخوان ها که سیار هستند، در خارج از کشور در مسیرهای غیرقانونی از جمله شرط بندی ها و سایت های پذیرش قمار و یا بازی های حضوری این پدیده شوم در خارج از کشور هم منتهی می شود، یعنی افراد مشتریان خود را در پاتوق های خاص با تراکنش از کارتخوان های همراه به معامله و داد و ستد دعوت می کنند و در نتیجه فعال بودن پراکسی برای آن ها، مکان و موقعیت تراکنش شناسایی نمی شود.
گفتگو با هوش مصنوعی
💬 سلام! می‌خوای درباره‌ی «فعالیت کارتخوان های ایرانی در خارج از کشور! / کارتخوان های قاچاقی چه زمانی مسدود می شوند؟» بیشتر بدونی؟ من اینجام که راهنماییت کنم.