صندوق های سرمایه گذاری، گزینه خوبی برای عموم جامعه به شمار می آیند. این صندوق ها انواع مختلفی داشته و شما می توانید بنا بر میزان سرمایه، شرایط مالی و هدف خود از یکی از آن ها استفاده کنید. سرمایه گذاری در صندوق بازنشستگی تکمیلی نیز، یکی از گزینه هاست.

صندوق بازنشستگی تکمیلی و ترکیب دارایی آن

صندوق بازنشستگی تکمیلی، نوعی صندوق سرمایه گذاری است که توسط کارفرمایان و سایر سرمایه گذاران عادی برای تأمین مالی دوران بازنشستگی تأسیس می شود. این صندوق با جمع آوری منابع مالی و سرمایه گذاری در اوراق بهادار، بازده مناسبی را برای سرمایه گذاران خود فراهم می کند. صندوق بازنشستگی تکمیلی از دو جهت با سایر صندوق های سرمایه گذاری متفاوت است:

هدف: هدف اصلی صندوق بازنشستگی تکمیلی، تأمین مالی دوران بازنشستگی است؛ درحالی که سایر صندوق های سرمایه گذاری اهداف دیگری مانند ایجاد درآمد ثابت، کسب سود کوتاه مدت یا سرمایه گذاری در دارایی های خاص را دنبال می کنند.

بازه زمانی سرمایه گذاری: صندوق بازنشستگی تکمیلی برای بازه زمانی بلندمدت طراحی شده است؛

ترکیب دارایی های صندوق بازنشستگی تکمیلی، با توجه به نوع صندوق متفاوت است. در حال حاضر، سازمان بورس مجوز صندوق بازنشستگی تکمیلی از نوع سهامی را منتشر کرده است. این صندوق، حداقل ۷۰ درصد از دارایی خود را در سهام، حق تقدم بورس، فرابورس و اوراق مشتقه مرتبط با آن، سرمایه گذاری کرده و مابقی دارایی خود را می تواند در اوراق با درآمد ثابت و سپرده های بانکی و سایر اوراق کم ریسک تر سرمایه گذاری کند.

انواع صندوق بازنشستگی تکمیلی

صندوق بازنشستگی تکمیلی می تواند در انواع زیر ایجاد شود:

صندوق بازنشستگی تکمیلی سهامی: این صندوق با سرمایه گذاری در سهام، بازده بالاتری را نسبت به سایر صندوق های بازنشستگی تکمیلی ارائه می دهد. البته، ریسک سرمایه گذاری در این صندوق نیز بیشتر است. صندوق بازنشستگی تکمیلی سهامی شاخص: این صندوق با سرمایه گذاری در شاخص های بورسی، بازدهی مشابه بازار را ارائه می دهد. ریسک سرمایه گذاری در این صندوق، کمتر از صندوق بازنشستگی تکمیلی سهامی است. صندوق بازنشستگی تکمیلی صندوق در صندوق: این صندوق با سرمایه گذاری در سایر صندوق های سرمایه گذاری، طیف متنوعی از دارایی ها را در سبد سرمایه گذاری خود دارد و همین امر باعث کاهش ریسک سرمایه گذاری می شود.

ویژگی های صندوق بازنشستگی تکمیلی

این صندوق با ارائه بازدهی مناسب در بلندمدت و کاهش ریسک سرمایه گذاری، باعث می شود تا سرمایه گذاران، دوران بازنشستگی خود را با آرامش بیشتری سپری کنند. مهم ترین ویژگی های این صندوق:

بازدهی مناسب در بلندمدت

کاهش ریسک سرمایه گذاری

تنوع دارایی ها

بازه زمانی طولانی سرمایه گذاری

عدم امکان برداشت زودهنگام

طرح سرمایه گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما

صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما با ارائه مزایایی مانند پوشش های بیمه ای، امکان دریافت سرمایه به صورت یکجا یا مستمری، سرمایه گذاری شفاف، مطمئن و پربازده و تنوع در نحوه مشارکت کارفرما، گزینه مناسبی برای سرمایه گذارانی است که به دنبال تأمین مالی دوران بازنشستگی خود هستند. در این صندوق بازنشستگی تکمیلی، شرایط دریافت مستمری به سن فرد در زمان بازنشستگی بستگی دارد. افراد زیر ۶۰ سال می توانند مستمری را برای بازه زمانی مشخص حداکثر تا ۴۰ سال دریافت کرده و افراد ۶۰ سال به بالا نیز می توانند آن را به صورت مادام العمر دریافت کنند.

صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما نسبت به سایر صندوق های بازنشستگی مزایای زیر را دارد:

پوشش های بیمه ای فوت، حادثه و ازکارافتادگی: این صندوق، امکان بهره مندی از پوشش های بیمه ای فوت، حادثه و ازکارافتادگی را برای سرمایه گذاران فراهم می کند؛ یعنی در صورت فوت، حادثه یا ازکارافتادگی سرمایه گذار، مبلغی به وی یا ذینفعان قانونی او پرداخت خواهد شد. امکان متنوع دریافت سرمایه: سرمایه گذاران صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز می توانند در زمان بازنشستگی، سرمایه خود را به صورت یکجا یا مستمری دریافت کنند. میران دریافت مستمری، وابسته به مجموع سرمایه پایان دوره است و این مبلغ نیز به پرداختی های فرد در طول دوران حضور در طرح و بازدهی کسب شده در پایان طرح، بستگی دارد. سرمایه گذاری شفاف و مطمئن: در این صندوق، سرمایه گذاری ها دارای حداکثر شفافیت و تحت نظارت سازمان های ذی ربط، روی دارایی های مالی متنوع و استاندارد نظیر سهام، طلا و سایر اوراق بهادار انجام می شوند؛ بنابراین «صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز» از سطح شفافیت و بازدهی بالایی نسبت به سایر مدل های رایج صندوق های بازنشستگی، برخوردار است. تنوع در نحوه مشارکت: کارفرما می تواند به میزان مدنظر خود به صورت ماهانه یا در مقاطع زمانی موردنظر خود در سرمایه گذاری مشارکت کند. این موضوع ممکن است در مورد هر کارفرما متفاوت باشد و در رویه توافقات بین کارمند و کارفرما مشخص شود.

کدام صندوق بازنشستگی تکمیلی بهتر است؟

احتمالا با توضیحات بالا سوال اصلی که در ذهنتان ایجاد شده است، انتخاب بهترین صندوق بازنشستگی تکمیلی است. در حال حاضر طیف وسیعی از صندوق های بازنشستگی در حال فعالیت هستند. صندوق های بازنشستگی کشوری، لشکری، مخابرات، بانک ها و … از همین صندوق ها هستند.

نکته مهمی که در رابطه با برخی از این صندوق های بازنشستگی تکمیلی وجود دارد، اختصاصی بودن برخی از آن ها مانند صندوق بازنشستگی کشوری و لشکری است. البته نکته منفی و مشترک همه این صندوق ها مشخص نبودن پرتفوی سرمایه گذاری این صندوق ها است. در واقع صندوق بازنشستگی تکمیلی جایگزینی مناسب برای این صندوق ها محسوب شده که سبد سرمایه گذاری خود را به طور مرتب منتشر خواهد کرد.

بنابراین شما دید مناسبی از وضعیت سرمایه خود و روند افزایشی آن خواهید داشت. هم چنین دقیق میدانید که پولی که توسط شما در صندوق بازنشستگی تکمیلی سرمایه گذاری شده، دقیقا در چه بازارها و ابزارهایی قرار داده شده است.

در بین صندوق های بازنشستگی تکمیلی موجود در بازار سرمایه که احتمالا به زودی هم به تعدادشان افزوده می شود، صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز مزیت بزرگی نسبت به رقبا دارد. این مزیت امکان بهره مندی از بیمه عمر و حوادث و از کار افتادگی است. ( آموزش سرمایه گذاری )

غیر از این در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز شما در پایان دوره سرمایه گذاری امکان انتخاب نحوه برداشت را خواهید داشت.دو گزینه پیش روی شما است. انتخاب دریافت کل مبلغ به صورت یکجا و یا انتخاب دریافت مبلغ به صورت مستمری در تعداد سال مشخص.

همین دو تفاوت بزرگ، برتری صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز را نسبت به سایر صندوق های بازنشستگی تکمیلی رقم می زند. ( کاریزما)

«این مطلب تبلیغاتی است»